Пермяки назанимали по мелочи 420 млн рублей

Перехватить до зарплаты несколько тысяч рублей под грабительские проценты – все больше людей соглашаются на такую авантюру. За второй квартал 2015 года объем займов в МФО вырос сразу на 30%. Почему люди ринулись брать взаймы на таких невыгодных условиях, разбирался журналист Dengi.59.ru.

Казалось бы, в кризис надо экономить и более щепетильно относиться к своим тратам, но на деле все происходит иначе. За апрель-июнь 2015 года объем займов в микрофинансовых организациях вырос на 30%. Отчасти это связано с тем, что банки стали строже относиться к выбору клиентов, поэтому гражданам пришлось искать другие способы занять деньги.

Динамика показателей микрофинансовых институтов в России*

*по данным 2400 МФИ, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй

В целом, к 1 июля в базе НБКИ зафиксировано 2 млн 554 тысячи действующих займов, и это на 38,9% больше, чем по итогам первых трех месяцев этого года. Стоит отметить, что Пермский край в рейтинге регионов, жители которых активно занимают деньги в микрофинансовых организациях, расположился на 23-м месте. Для покупки потребительских товаров прикамцы набрали займов на сумму 332 млн рублей, а микрозаймов до зарплаты и того больше – 420 млн рублей.

«Достаточно высокие темпы роста портфеля кредитов МФИ являются прямым следствием сокращения розничного кредитования со стороны банков, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В сложившихся условиях микрофинансовые институты имеют все шансы для упрочения своих конкурентных преимуществ, прежде всего, за счет более активного применения современных инструментов управления кредитными рисками».

Проблема в том, что вместе с займами растут и объемы просрочки платежей. К началу июля 2015 года каждый четвертый микрозайм имеет неоплаченные «хвосты». Причем за три месяца этот показатель вырос сразу на 10%.

«Такой большой рост объема кредитов, полученных россиянами во втором квартале 2015 года, на мой взгляд, обусловлен рядом причин, – говорит руководитель рабочей группы «Общество и власть: прямой диалог» пермского отделения ОНФ Геннадий Сандырев. – Первая – настало время отпусков, вторая – какую бы статистику ни показывал нам Росстат, но уровень роста заработной платы все равно отстает от уровня роста цен. Ну, и третья причина, я здесь соглашусь с НБКИ: банки резко сократили выдачу кредитов населению, чем и воспользовались МФО».

По мнению эксперта, очевидно, что государству необходимо контролировать данный рынок микрофинансирования и законодательно закрепить «правила игры» не только для МФО, но и для граждан, которые берут такие кредиты. «МФО не должны давать займы направо и налево. Они должны осуществлять хотя бы минимальную проверку граждан, и это должно быть их обязанностью, – призывает г-н Сандырев. – Откуда у нас такие фантастические проценты? Да все просто. МФО заранее готово к тому, что часть граждан просто не вернет им кредиты и займы (по статистике это примерно 30%) и осознано перекладывает это бремя на других. Поэтому государственное регулирование в этом вопросе просто необходимо».

Добавим, что число микрофинансовых организаций (МФО), которые фигурируют в жалобах граждан, направленных финансовому омбудсмену в первом полугодии 2015 года, утроилось по сравнению с тем же периодом 2014 года.